信用卡是一種免擔(dān)保、免抵押的金融信貸產(chǎn)品，所以銀行在發(fā)卡之前必須要進(jìn)行嚴(yán)格的審查。通俗來講，就是銀行把錢借給申請人花，當(dāng)然要對申請人進(jìn)行資質(zhì)確認(rèn)。對于不符合資質(zhì)的人，銀行會拒絕發(fā)卡。下面，我們就來簡單看一下可能影響發(fā)卡的注意事項：
是否符合發(fā)卡條件
很多用戶在辦理信用卡的時候，沒有仔細(xì)看過申請條件。很多信用卡是有申請的限制條件的，比如學(xué)生信用卡，社會人士是不能申請的。其他還有其他女性卡、會員卡、限定城市的信用卡等。而各家銀行對信用卡申請人的年齡等有限制，比如必須在18至65歲之間等。這些是最容易被忽略的問題，直接導(dǎo)致信用卡不被批準(zhǔn)。
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申請資料的多少
申請人資料的真實(shí)性和完整性是是否批準(zhǔn)信用卡的一個重要依據(jù)。特別是在申請第一張信用卡的時候，這些資料顯得尤為重要。根據(jù)這些資料，銀行可以判斷申請人的財務(wù)和信用狀況。
比如說，有房有車的批準(zhǔn)的概率就較大(在申請信用卡時提交購房合同、車輛行駛證等)，因為能買得起的人肯定具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，透支消費(fèi)之后還不起的概率較小。
目前，迫于發(fā)卡任務(wù)壓力，很多業(yè)務(wù)員只要求有身份證復(fù)印件之類的簡單材料就可以申請信用卡。申請時提交的資料少，銀行審查時可用的信息就少，自然批準(zhǔn)的概率就小。
如果希望能夠提高信用卡申請通過率，應(yīng)該盡可能的提供有用的資料。
信用記錄
中國人民銀行下設(shè)的“征信管理局”負(fù)責(zé)管理我們的信用記錄。每當(dāng)銀行接到信用卡申請之后，一般都會通過征信平臺查詢申請人的記錄。這時可能會出現(xiàn)兩種情況：
1、有信用記錄。銀行會根據(jù)用戶以往的信用記錄來作出判斷，比如有沒有其他信用卡或貸款的欠款記錄，欠款的時間，是否惡意欠款等。如果信用記錄良好，則信用卡被批準(zhǔn)的可能性較大。
2、沒有信用記錄。如果申請人在之前沒有申請過其他信用卡、住房貸款等，這時征信數(shù)據(jù)庫當(dāng)中可能不會有對應(yīng)的信用記錄。這時銀行會按照自身的標(biāo)準(zhǔn)以及用戶提供的資料豐富程度來決定是否批準(zhǔn)。
銀行評分
由于每天要處理大量的信用卡申請，所以不可能人工處理所有的信用卡申請表。比較先進(jìn)的銀行已經(jīng)開始采用評分卡來給用戶自動打分，分?jǐn)?shù)達(dá)到銀行設(shè)定的分?jǐn)?shù)線以上的通過發(fā)卡，沒有達(dá)到的則拒絕。之前提到的申請資料以及信用記錄都有可能影響評分系統(tǒng)的結(jié)果。很多用戶收到的“因綜合評分不足，拒絕發(fā)卡”的通知，一般都是指這個評分。美國的法律規(guī)定在銀行拒絕發(fā)卡的時候必須給予用戶拒絕的理由，如收入過低、有不良記錄等，但國內(nèi)目前沒有相關(guān)法律，所以就算被拒絕了也不知道為什么。
不要頻繁申請
頻繁的申請信用卡(如一個月內(nèi)申請多張)，會被某些銀行視為高風(fēng)險，但并不是所有的銀行都有類似的條件，可以依情況而定。
風(fēng)險最優(yōu)化
國外信用卡用戶數(shù)量多、系統(tǒng)先進(jìn)的銀行，會通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來達(dá)到風(fēng)險最低的目的。在實(shí)施最優(yōu)化的過程當(dāng)中，會有類似于“雖然要拒絕3%的好客戶，但能夠拒絕60%可能惡意欠款客戶”的選擇。這時，如果銀行需要將風(fēng)險控制在一定水平之下，就有可能通過拒絕那3%的無辜客戶來將超過半數(shù)的“壞”客戶拒之門外。這是部分自認(rèn)為申請條件很完美的用戶被拒絕的理由之一。
國內(nèi)現(xiàn)在是否有銀行已經(jīng)開始采用這種方法目前尚不得而知。但隨著國內(nèi)信用卡行業(yè)的發(fā)展，這一天遲早會到來。
以上，為您簡單介紹了部分信用卡申請被拒的原因。希望以上資料能夠為您申辦信用卡有一定的幫助。
（南方財富網(wǎng)銀行頻道）