年入30萬(wàn)有孩子家庭 如何理財(cái)規(guī)劃？

　　現(xiàn)年35歲的許太太目前是一名全職太太，有一個(gè)3歲的可愛寶寶，許先生今年37，是一家外企的部門經(jīng)理，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元。家里有一套市值約300萬(wàn)元的兩居室學(xué)區(qū)房自住，目前剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。目前家庭月消費(fèi)約 8000元。許太太咨詢理財(cái)專家，目前基金、股票虧損嚴(yán)重，50萬(wàn)元的存款如何處理能使風(fēng)險(xiǎn)降低又能抗通脹？在這種情況下是否可以考慮再購(gòu)買一套住房，或者換一個(gè)三居室？另外許先生想換一輛30萬(wàn)元的車，按目前的收入情況是否可行？還有就是全職媽媽以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備？專家針對(duì)許太太的家庭情況，給出了以下建議：

　　合理配置金融資產(chǎn)

　　從實(shí)現(xiàn)未來(lái)諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

　　換房據(jù)政策看需求投資

　　學(xué)區(qū)兩居室的條件基本能夠滿足至寶寶結(jié)婚前的需要。如果換購(gòu)三居室，通過(guò)抵押貸款方式壓力并不是很大，但有點(diǎn)多余，只能作為一項(xiàng)投資，回報(bào)主要來(lái)自于房產(chǎn)自身增值以及房租收入。

　　消費(fèi)需求應(yīng)在其次

　　建議考慮以置換購(gòu)車的方式換車。目前的車以購(gòu)置價(jià)50%售出，獲10萬(wàn)元現(xiàn)金。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款額外補(bǔ)充20萬(wàn)元。或通過(guò)銀行合作車型免息分期付款，首付10萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。

　　養(yǎng)老要存量與流量結(jié)合

　　所謂存量是指在養(yǎng)老階段，手中有一筆數(shù)額較大的資金。所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。許太太沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn)，補(bǔ)充這部分缺口。